去年，资管新规出台，商业银行的产品体系、理财业务模式开始转型，银行对资管产品实行净值化管理，不设定预期收益率，不保证收益，由投资者自行承担风险。职业女性，一边打拼职场照顾家庭、一边肩负家庭财富管理责任，如何实现财富稳妥增值？民生银行太仓支行财富中心负责人费雁仔细梳理了诸多案例后认为，对“上有老、下有小”的职场女性而言，依旧要将资金安全置于重中之重。
馅饼式的高回报务必警醒
90后的费雁，在民生银行苏州分行的理财经理中是年轻的新鲜血液，获知她已然成为太仓支行财富中心负责人时，吃了一惊。科班出身的她，一直在专业上保持旺盛的求知欲，斩获了AFP证、保险从业资格证、基金从业资格证、民生银行总行财富资质等，更因为骨子里江南女孩的柔软细腻深得女性客户的青睐。客户评价她：“很细心，总是想得很周到，不管是理财还是生活上，但凡有困难，都会尽力帮忙。”短短6年，已为近4000名客户提供金融服务。今年，她获评民生银行总行优秀共产党员、总行财富精英俱乐部钻石会员、民生银行苏州分行私募推动能手。
费雁说，她从不相信天上掉馅饼的事，但从事理财顾问的这些年遇到各种各样的个案后发现，金融机构确实有职责不断宣讲金融知识，提醒市民们警觉，守护好“钱袋子”。“相对来说，年龄较大的职业女性积累的家庭财富基础较好，更容易被一些高回报高风险的投资迷惑。”她介绍说，不久前，一位即将退休的刘女士找她哭诉，将40万元投入了太仓的一家财富公司，当时承诺“一年期利息12%，确保本金安全。”临期根本无法兑付，刘女士找上门后，财富公司工作人员又满口答应：“一定想办法，圆满解决。”谁知，仅两周之后，这家财富公司已人去楼空。“十有八九是追不回来了。”刘女士懊恼不已，谁让当时被高回报冲昏了头脑，只好认栽。“财富规划的首要条件，是保障资金安全。”费雁觉得，尽管要收获高收益，确实会存在一定的风险，但在投资时，必须要对风险心里有底，比如关注项目的底层资金去向，查实所投资项目的具体内容，而不是将钱向财富公司一交了事。
资产综合配置是最佳方案
“有意思的是，非常稳健和非常冒险的两类人群加起来占比最多。”费雁说，在她所服务过的这么多职场女性客户中，鲜有人会对家庭财富进行综合配置，也就无法实现最合理有效稳妥的财富增值。
“其实，职场女性这类人群的资金实力都是具备的。”她介绍说，流动资金均为30万元以上，其中达到100万元的占比也不少，她们的理财思路大多很传统，选择购买固定收益类的理财产品，买完就一放了之。而实际上，在资管新规下，股份制商业银行的净值型理财产品非常值得关注。比如民生银行一款低风险“慧赢添利半年1号”净值型理财，资金流向90%以上用于投资债券，截至7月15日，产品净值为1.0524，自1月下旬以来折算成年化收益为4.34%，自产品成立一年多以来，折算年化收益率可达5.39%。“风险较低，回报还不错。”作为业内人士，费雁的建议是，职场女性可以将家庭流动资金的一半用来购买这类理财产品，另外20%保证资金的流动性，比如选购民生银行的“天天增利”， 近七日年化收益为3.6%，随用可随取，还有30%的闲钱可以用来投资权益类产品，部分投入基金市场，还有一部分用来购买保险，为未来的健康风险上一把“保险锁”。
