七溪流水皆通海，十里青山半入城，国家历史文化名城常熟是吴文化发祥地，以精致江南著称。近年来，常熟的发展高歌猛进，奏响了高质量发展的最强音符，长年位居全国县域经济发展的前列。
在常熟的经济版图中，数量庞大的小老板们能量巨大。他们踏实苦干、锐意进取，在各行各业都涌现出明星代表，是常熟经济爬坡过坎的动能活水，如今的知名企业很多就是从十数年前的几台缝纫机起步的。
如何解决这些小微企业客户发展道路上的融资难、融资贵问题，如何打通金融活水精准帮扶的“最后一公里”，市场在出题，民生银行常熟支行在答题。
200亿资金
支持常熟小微企业发展
坐落于常熟东三环附近的常熟服装城被誉为中国服装产业的晴雨表，云集了长三角各省乃至全国各地的服装业老板几万多户，因为服装产业资金流周转频繁，这里的小商户和大老板们就成了最盼望金融活水解渴的人。
夏日初伏挡不住老板们寻求资金的脚步，晒得黝黑的陈老板走进民生银行常熟招商城支行，如往常一样在十多分钟内通过了贷款审批。他说：“这里的工作人员就像他的兄弟，彼此都很了解。”在常熟服装城打拼了20多年，来自上海的陈老板代理着三个品牌的童装，拥有了多家连锁店，他熟悉服装城每天的生意走势。他说民生银行在这一带口碑不错。
陈老板告诉记者，在银行眼中再小的客户也有价值，这个道理大家都懂，但是许多银行进来了又走了，不是都能坚持下去的，“民生”对待他这样的客户比较认真，政策也有连续性，响应速度快，这可能是“民生”能在服装城做大的原因。
据悉，2011年12月，民生银行招商城支行成立，作为全国首家致力于服务小微客户的专业银行，见证了民生银行做大做强小微金融的初心。近三年来，民生银行苏州分行累计投放小微贷款超过400亿元，为超过10000户小微企业提供融资授信，为苏州地区小微企业发展灌溉了金融活水，常熟作为苏州民营小微企业最为发达的地区，是重点服务的市场和区域，近十年来，“民生”在常熟区域累计投放小微贷款余额超过200亿元，为常熟民营小微企业的发展提供了重要的支持。
党建助力
稳定与专业的队伍是关键
浙江商人胡先生在1992年来到常熟发展服装生意。2008年，胡先生打算进入男装领域，他在常熟市辛庄镇租赁7000平方米标准厂房，自己设计自己生产，想要大干一场。但是，与生意伙伴之间的资金来往、结算让他有些头疼。自2011年开始，民生银行常熟支行与胡先生在贷款、结算、收单等方面开展合作。如今，胡先生的男装生意发展得如火如荼，公司的年销售额从1000万做到了5000多万，员工也由70人增加到现在的200多人。胡先生点赞了民生银行常熟支行的员工，“要感谢民生银行给我的专业支持，这么多年合作下来和他们的员工都成了很好的朋友。”
水要活，讲究“最后一公里”渠道通畅，每一个民生银行常熟支行的客户经理都是这一公里的运水人。
客户经理蒋婷婷是民生银行常熟支行的优秀客户经理，多次获得上级银行表彰，是服务小微企业客户的明星。经她服务的小微客户有1500人,累计金额超过3亿。对于服务客户，她心里的那本账清清爽爽。她告诉记者，小微客户对资金的渴求不比大企业差，但在服务要求上有自己的特点。
小微客户选择银行，并不只看贷款利率的高低，信任感也很重要。小微客户贷款时经常会提出一些特殊的个性化条件，她的经验是在合规的范围内尽量满足客户需求。由于小微客户中个体工商户多，很多人本钱不大，首次来贷款的人多，缺乏生意经验，这时候就需要客户经理帮一把、扶一把，不仅把钱贷出去，还要帮贷款人计算好风险。
有些贷款人文化程度不高、起点低，对自己信心不够，客户经理不能挑肥拣瘦，还要学会鼓励和指导；有些客户年轻，你要提醒他切不可有不良嗜好，不能拿自己的良好信用记录当儿戏。“还有一点，小微客户对贷款审核的速度特别关注，能不能办是一码事，关键是要尽早把审核结果告知客户。”蒋婷婷表示，她要求自己在收到客户的贷款材料后，在当天即给予回复，最迟是第二天，所以她经常披星戴月地加班，虽然辛苦但也很快乐，因为能看到国家和银行的好政策在每一笔成功借款中落实。
“我们的部分资深客户经理扎根常熟市场二十余年，对市场发展规律和市场风险状况均有相当成熟的经验，可以为客户的成长和发展提供充足的支持。”民生银行常熟支行相关负责人说。
小微金融的难点就在于客户的资信情况难以了解，这时候一支成熟稳定的专业化队伍格外重要，队伍不稳定，和客户之间的长期信任关系难以建立。发展团队时既要看成绩，也要关注队伍的成长。常熟民生的团队建设可圈可点，培养了多位能干事、不出事的优秀客户经理。
在队伍建设过程中，党建很重要，蒋婷婷加入中国共产党已经9年，在工作中她时刻不忘党员使命，积极发挥党员的模范带头作用。
常熟支行在总分行党委的正确领导下，扎实开展支部党建活动，充分发挥党员先锋模范作用和基层党组织的战斗性堡垒作用，注重队伍建设和党风廉政建设，认真落实组织生活制度，开展了一系列丰富多彩的党员活动，凝聚了精气神，保障了各项业务活动高效有序地展开。党建活动不仅在银行内部系统展开，还在向社会延伸。常熟支行每年都会开展公益志愿活动，除了为社区群众提供多种文化产品之外，还组织党员向到场的观众进行了金融安全知识普及活动，大大提高了社区居民的金融安全意识，也提升了常熟民生的知名度。
小微金融渐热
常熟民生有效应对竞争
据了解，专注小微企业金融服务，打造符合区域特色的银行商业模式，是民生银行常熟支行一直坚持的方针。常熟支行积极参与区域经济社会发展，在支持本区域民营企业、小微企业发展方面走在了同行业前列。民生银行常熟支行的相关负责人表示，今年以来，国家政策大力支持普惠金融的发展，要求各家银行加大对小微金融投入。短时间内，小微金融这块不大不小的市场蛋糕变得格外抢手，从大局看这是好事，同时也加剧了银行间的竞争态势。
为了应对变化，民生银行常熟支行的服务也在调整。一是扩大服务的地域范围，从过去以面向招商城为主向常熟全市各乡镇拓展；二是拓展服务层次，从单一的贷款服务向综合化金融服务延伸，致力于满足小微客户在金融领域的多元化服务，特别在为价值客户的服务方面，不断降低大家的融资成本，提高大家的资金收益，不断提升价值客户的综合权益；三是在金融产品的开发投放上，坚持产品开发的持续化，致力于小微贷款产品线日益丰富化，不断满足客户的融资需求。
今年以来，民生银行常熟支行产品投放更精准，受欢迎程度更高。比如针对小微客户更高的融资需求，推出高抵贷产品，可将抵押率提高到85%，满足客户需求的同时提升客户满意度；针对存量优质小微客户则为他们定制了增值贷产品，客户无需提供材料，无需来银行办理，银行主动授信，客户仅需在手机银行操作，随借随还，以最方便快捷的方式来满足客户融资需求。
当然，最重要的是致力于培养潜心探索、专业正直、综合素质优的小微团队人员，为民生银行常熟支行小微客户提供最专业、高效、贴心的高品质小微综合金融服务。
这位负责人告诉记者，民生银行常熟支行致力于小微金融，服务扎实高效，数字可以证明。2017年，新增投放小微贷款7.26亿，2018年新增5.82亿，今年上半年新增3.63亿。
