“这么多现金就这样躺在活期账户上许久，白白浪费了一笔不小的利息。”陈梅了解到客户李先生的投资状 况，禁不住惋惜道。她发现，像李先生这样每天奔忙于手头生意的小微业主对投资理财大多并不了解，自我保障 意识就更淡薄，对整个家庭来说，潜藏着危机。本期，苏报集团携手民生银行举办的“财富顾问团”巡礼请出民 生银行相城支行理财经理陈梅，为我们解析小微业主该如何打理手头财富。
4年间累积500多位客户
跻身全国理财师百强选手
身形小巧玲珑、长相甜美秀气的陈梅一看就是典型的江南女子，她再一张口就确定无疑了，一口糯软的普通 话让人听了就备感舒适。大学毕业就进入民生银行工作， 4年前又从银行柜台转型至理财经理，陈梅对银行的零 售业务相当熟稔。“我特别喜欢与人打交道，每天都充斥着新鲜变化，每天都与真实的生活触碰。”陈梅坦言， 在大学学经济学时，就怀揣着“用自己的所学尽力让更多人过上更好的生活”的梦想，如今在理财经理的岗位上 ，正逐步成为现实，“这种感觉太棒了。”
作为一名85后年轻人，能在短短四年积累500多位客户，并广受客户好评，陈梅说，她的窍门就是“想客户 所想，急客户所急，”真心实意帮忙，脚踏实地做事。“为人可靠只是理财师最起码的素养。”她说，身处信息 爆炸的时代，她每天都觉得“压力山大”，金融行情与国际国内经济政治动态密不可分，还与各行各业休戚相关 ，每天必须花费固定时间用来充电。
付出必有回报。2017年，陈梅被民生银行苏州分行评为优秀员工，2018年，在初赛、复赛、网络评选多轮激 烈较量中，陈梅脱颖而出，跻身全国理财师大赛百强选手。
小微业主该如何打理闲钱
为其度身定制投资规划书
地处相城区，从事五金、家具、卫浴的小微业主扎堆，陈梅的客户群中有一半为小微客群。“资金总量不少 ，但投资回报却非常少。”陈梅刚转型客户经理就发现，这些小微业主对投资理财意识十分淡薄，有钱入账，就 在活期账户上一放了之，一过几年，损失不少。
经过反复比较、悉心研究，陈梅为他们度身定制了一份完备的投资理财规划书：将六分之一的资金购买民生 银行存款类产品“随心存”，这款产品的特点是兼顾收益与灵活性，年化收益可达3%，是当下活期利率的10倍， 同时小微业主一旦有资金需要，可随时提取，立马到账；将五分之二的资金投资于民生银行每日型理财天天增利 ，近七日年化收益率3.62%，资金使用灵活，支持工作日9:00-15:30实时赎回实时到账；将三分之一的资金用于 购买民生银行瑞赢系列3M理财产品，业绩比较基准为4.05-4.3%，每三个月循环滚动，如需用钱在下一开放日之 前做赎回即可；剩余的资金购买年金类产品，主要为今后的退休生活打算。按照规划书统计，理财利息有明显提 高，且资金的灵活性也不受影响，还很稳健。
可配置5%-10%风险投资
年收入10%用于保障未来
“都说投资要分散在多个篮子里，事实上，现在大部分人的理财方式仍较为单一。”陈梅建议，大家可根据 风险承受能力配置好投资比例，建议受行情波动影响的理财项目可投入5%-10%。
5月，当时黄金价格为280元/克，陈梅建议客户可适当购入一些。一位从事五金生意的王先生在民生银行手 机银行的“民生e交易”板块购入了一些，到本月黄金已蹿升至315元/克，王先生对陈梅的“金点子”赞不绝口 。
综观小微客户群体，理财收益低还不是最要紧的，陈梅觉得，缺乏必要的保障更是潜藏的危险。摸底发现， 一些小微业主甚至没有医保、社保，她呼吁，保险这把“保护锁”一定要加。她建议用年收入的10%投资保险， 保额设计可以达到年收入的10倍，建议投资健康险、医疗险、意外险，若有资金剩余，建议购买年金保险，为8 年、10年后的收入保障未雨绸缪。
