近期，中国银保监会发布《关于开展“巩固治理乱象 促进合规建设”工作的通知》，要求全国银行保险机构全面打好防范化解金融风险攻坚战，通过开展强内控促合规建设，增强内部控制的充分性和有效性，提升银行保险机构守法合规经营水平，推动银行业保险业实现高质量发展。民生银行苏州分行在监管部门的指导下，紧紧围绕“合规创造价值 合规促进发展”,建设“法治民生”的理念，持续完善内控合规管理体系，积极部署“法纪守卫 合规护航”、“巩固治理乱象 促进合规建设”等专项行动，为业务转型发展赋能护航，营造了“内控有力、合规自觉、经营健康”的良好局面。
倡导合规发展理念 打造“稳健型”、“可持续”经营之道
民生银行董事长洪崎表示，“在当前的监管形势下，要实现稳健、可持续发展，全行要始终保持开拓创新、积极进取的精神，更要不折不扣地遵守和坚持审慎合规经营原则。”2018年4月，民生银行董事会审议通过《改革转型暨三年发展规划方案》，不仅明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行”的战略定位，更提出了强化全行内控合规管理、助力战略转型和创新发展等一系列内控合规工作要求，确定了全行内控合规管理工作的总体目标，围绕全行改革转型目标，引导全行将内控合规管理深嵌于经营发展规划，将内控合规工作要求内化于经营管理，将内控合规文化根植于全员内心，再造保障全行健康持续发展的内控合规管理体系。
为贯彻总行改革转型战略部署，民生银行苏州分行提出全行上下要做好发展理念的转型，树立“合规创造价值”、“合规促进发展”的理念，摒弃传统粗放式的发展模式，坚定服务实体经济，坚持收益与风险有效平衡。苏州民生相继开展了“法纪守卫 合规护航”专项行动、“合规文化年”建设活动，开设专题党课、法治课，分行班子成员带头学法、讲法，积极倡导合规发展理念，将合规发展理念深入传导至基层机构，提升全行员工守法合规意识。
完善法治合规机制 建设“法治化”、“标杆化”新型银行
民生银行苏州分行坚持以法的精神提升公司治理，以法的原则提升经营管理，通过优化法治合规架构、健全内控管理机制、强化规章制度建设与执行等多种措施，夯实在法治大环境下健康发展的百年根基，努力推动民生银行苏州分行成为新时代法治化、标杆化新型银行。
一是健全法治合规组织体系。2018年，民生银行苏州分行将原法律合规部拆分为内控合规部和法律事务部，践行法律风险管理与内控合规管理两项独立职能的精细化管理要求，加大法治合规资源配置，进一步提高了两项工作的独立性和有效性，将公司治理与风险防控能力提升至新的水平。
二是强化规章制度管理。以制度建设为基点，将制度建设贯穿于改革转型的大局中，串珠成线、以点带面，让规章制度与业务发展步调一致，真正让制度管理实效为经营管理保驾护航。此外，苏州分行还开发、上线了制度管理系统，引导、督促全员对规章制度的学习与执行。
三是优化决策管理机制。持续完善经营管理活动法律合规审查机制，先后制定了《中国民生银行苏州分行法律审查实施细则》、《中国民生银行苏州分行合规审查工作实施细则》，确保经营项目、创新业务以及重大风险处置在守法合规的前提下实施。
四是加强合规检查管理。在近年来的专项治理过程中，分行逐步摸索了一套自查自纠的内控管理体系。分行内控委定期统筹组织制定年度检查计划并持续完善，检查范围覆盖所有经营机构和重点业务领域。通过持续的业务检查，提前预警、化解、处置风险，促进管理能力提升。
五是全面提升反洗钱工作。苏州分行对标监管新政，持续完善全行反洗钱管理制度，强化岗位资源配置，严格履行反洗钱核心义务，进一步提升全行反洗钱内控工作的有效性。2018年以来，分行相继开展了“企业客户受益所有人识别”、“反洗钱政策法规主题宣传月”、反洗钱基础知识考试等专项工作，将监管部门要求落到了实处。
六是完善整改纠偏机制。苏州分行高度重视检查发现的各类违规问题，要求各相关机构及时、全面实施整改。自主开发了“合规风险管理系统”，将违规问题导入系统、计入考核，督导整改责任机构采取积极措施缓释风险、改善管理，纠正既往经营管理活动中的不当行为。
七是建立独立合规问责体系。在对违规行为的处理上坚持违规必究、有责必问、问责有据、责罚恰当基本原则，积极引导员工树立守法合规意识、规范经营行为。相继制定了合规问责管理细则、违规罚分管理细则，进一步加强对违规行为的过程问责。
八是健全内控合规考评体系。高度重视激励约束机制建设，2019年，苏州分行创新建立了“双千分”平衡记分卡考核体系，将合规风险管理考核权重提升至业务考核同等分值，不断加大内控合规的考核权重，引导全行上下依法合规开展业务。
抓实内控案防管理 牢筑“防风险”、“保质量”风控体系
习总书记指出，防止发生系统性金融风险是金融工作的永恒主题，要把主动防范化解系统性金融风险放在更加重要的位置，着力防范化解重点领域风险。民生银行苏州分行实施多项工作举措，抓实抓细内控案防管理，牢筑“防风险”、“保质量”风控体系。
一是抓员工行为管理。出台了“从业人员行为管理细则”及“从业人员行为规范细则”，明确员工管理职责分工，强调了从业人员必须远离的行为禁区，要求责任机构采取有效措施监测和排查员工道德风险，防范民间借贷、理财飞单、非法集资等风险活动。
二是抓岗责体系建设。为提升内部管理精细化，有效防范岗位操作风险，民生银行苏州分行重视员工岗责体系建设，年度内开展了不相容岗位清理、近亲属任职回避、专业序列评定等岗责体系建设，实现了岗位绩效与风险防控的有机统一。
三是抓业务流程改造。为有效防范风险，保障资产质量，持续推进授信业务集中审批、集中运营机制、互联网+抵押登记、厅堂销售及授信合同面签“双录”等流程改造，运用科技手段完善信用审查和贷后监测机制，信贷风险得到有效控制。
四是抓消费者权益保护。民生银行苏州分行秉承“以客户为中心”的服务理念，加大社会公众金融知识普及力度，充分利用柜面、公众教育区、电子交互屏、微信推送等手段，实现公众教育宣传的日常化，积极引导客户防范电信诈骗、非法集资、金融诈骗等非法活动，切实保护客户合法权益。
五是抓三道防线建设。民生银行深刻吸取银监会近年来通报的各类重大案件风险教训，制定《内控合规三年发展纲要》及一系列内控合规改革转型工作举措，持续构建案件防控和合规管理三道防线。该行积极借鉴国际国内先进银行管理经验，持续充实审计及内控合规人员队伍，并在业务条线设置兼职合规经理，保障了内控合规管理要求的有效传递及执行。
六是提升内控管理信息化水平。配合全行改革转型战略及内控合规发展规划，民生银行苏州分行持续做好内控合规系统平台建设工作，全面实现内控合规管理线上化处理。同时，启动实施“信息系统业务合规管理机制”，切实将合规底线要求落实在系统中，不断增强内控合规的刚性控制能力。
提升学法用法水平 赋能“助转型”、“促发展”经营工作
法治是生产力的重要引擎与核心要素。民生银行苏州分行近年来通过“法治民生”建设将法的“契约精神”深根于银行的每根毛细血管，通过规范每个员工的金融服务行为、提升服务质量，树立口碑、塑造品牌，积极提升全员学法用法水平，为转型发展赋能。
一是开展前沿法律培训。密切关注业务发展趋势、风险管理实际，为各条线员工定制具有前瞻性、专业性的法律培训课程，为业务条线提供知识与智慧支持，启发员工积极运用专业能力挖掘政策空间，提升服务民营企业、科技金融能力。
二是组织法规政策汇编。围绕重点业务开展法规政策整理、研究，先后编订《私募基金业务政策法规汇编》、《信托业务政策法规汇编》、《科创板证券投资政策法规汇编》等系列手册，在普及法律知识同时，提升了银行综合金融服务的水平。
三是重视法律延伸服务。民生银行苏州分行重视业务与法务人员协作配合，通过创建“法务+”顾问服务机制，提高服务响应效率，引导法务人员提供商务谈判、文本设计、项目后评估等延伸服务，保障重大经营决策、重点业务项目、重要客户营销得到高效、专业的法律顾问服务。
四是建立法律预警机制。苏州分行持续总结经营发展过程中发现的各类问题，深入分析相关法律关系和风险缺陷，提出法律风险应对方案，及时通过法律风险管理指引、法律风险预警提示传达至业务经营条线，让法律成为风险防御之盾，市场经营之矛。
五是打造法律专业智库。民生银行苏州分行在加强内部法律顾问队伍建设的同时，还注重加紧外部法治智库建设。按细分业务领域全维度筛选顶级实务专家组成法律专家库，为“高精尖难”法律问题准备智力资源。入库外部专家不仅贡献专业知识及培训，还根据该行需要参与各类风险事件处置。
开展合规文化建设 弘扬“讲诚信”、“守规矩”职业操守
合规文化是商业银行企业文化的重要组成部分，有助于引导员工树立合规意识，践行诚信与正直的职业操守。民生银行一直高度重视合规文化建设，持续开展形式多样的合规文化建设活动，着力打造“内控合规人人有责”、“合规创造价值”的文化氛围，使“讲诚信”、“守规矩”成为民生银行的核心合规文化。
在持续开展合规文化建设的基础上，民生银行又将2019年作为全行“合规文化年”，通过组织高层宣讲、案例警示、合规培训等9大专项活动，带动全行上下贯彻合规理念、增强合规意识、坚守合规底线，着力将合规文化融入员工的行为习惯中、嵌入到业务的日常运行中、渗透到经营管理过程中，引导全员形成合规自觉。
2019年3月，民生银行印发了《合规文化年活动方案》，随后董事长洪崎、行长郑万春等行领导相继赴45家经营机构开展“合规文化年”活动宣讲活动，各经营机构积极响应活动安排，在广大干部职工中引起了良好反响。民生银行苏州分行也成立了由内控合规部、法律事务部、纪检监察室人员组成的员工职业操守警示教育巡回宣讲组，将合规文化理念传达至基层机构及一线人员，积极弘扬“讲诚信”、“守规矩”职业操守。
同时，民生银行苏州分行按照“全员覆盖、重点突出、形式多样”的原则，结合各项业务活动，印制合规宣传海报、大力开展合规培训、合规主题摄影比赛等系列活动，帮助全体员工充分认识合规风险，深入领会“合规保护你我、合规创造价值、合规助力发展”的重要意义。
在普及反洗钱文化方面，民生银行还通过行内培训结合行外宣传等形式，组织开展针对全体员工和客户群体的反洗钱文化宣教活动，对洗钱危害、金融机构与公民反洗钱义务、典型洗钱上游犯罪特征与识别要点等向公众进行宣讲。
民生银行苏州分行还充分发挥典型案例的警示作用，收集整理各类合规风险案例，持续开展形式多样、覆盖全员的案例警示教育活动，引导员工结合岗位职责“查问题、找差距、堵漏洞”，增强忧患意识，不断提高合规风险防控技能。
民生银行苏州分行负责人表示，“只有讲规矩、守法纪、合规经营，银行才能赢得未来稳定、良好的发展空间。”民生银行苏州分行深知坚守合规经营的重要意义，始终坚持在稳增长的基础上防风险、治乱象，通过持续推进内控合规体系建设，潜修守法合规经营之道，为业务转型发展赋能护航。
